NISAのよくある失敗7選｜初心者が損しやすいミスと対策を解説

NISAは、投資で得た利益や配当などが非課税になる便利な制度です。ただし、制度が有利でも、使い方を間違えると損をする可能性はあります。

初心者がやりがちな失敗は、短期売買をする、商品を理解せずに買う、暴落時に焦って売る、非課税枠を無理に使い切ろうとする、といった行動です。

NISAで大切なのは、長期・積立・分散を意識しながら、自分が続けられる金額で運用することです。

NISAで失敗しやすい人には、いくつか共通点があります。

制度の非課税メリットだけに注目して、投資商品の中身やリスクを確認しないまま始めてしまうケースです。NISAは損失を防ぐ制度ではなく、利益が出たときの税金を非課税にする制度だと理解しておきましょう。

• NISAなら安全だと思っている
• ランキングだけで商品を選んでいる
• 短期間で大きく増やそうとしている
• 暴落時にすぐ売る前提で始めている
• 非課税枠を使い切ることを目的にしている

NISAは短期売買にも使えますが、初心者が短期で利益を狙うと失敗しやすくなります。

株価や基準価額は短期的に上下するため、少し上がったら売る、少し下がったら売る、という行動を繰り返すと、長期投資のメリットを活かしにくくなります。

NISAで多い失敗が、人気ランキングやSNSで見た商品を、よく理解しないまま買ってしまうことです。

投資信託でも、全世界株式、米国株式、バランス型、高配当株式など、中身は大きく違います。名前が似ていても、投資対象やリスクが異なるため、自分の目的に合っているか確認する必要があります。

• 何に投資している商品か
• 株式中心か、債券も含むか
• 信託報酬などのコストは高すぎないか
• 値動きの大きさを理解しているか
• 長期で持ち続けられる内容か

成長投資枠では、個別株やETFなど幅広い商品を購入できます。その自由度の高さはメリットですが、初心者にとってはリスクにもなります。

特定の個別株、テーマ型投資信託、値動きの大きい商品に資金を集中させると、相場が下がったときに大きな損失につながる可能性があります。

• 1つの個別株に集中している
• テーマ型の商品だけを買っている
• 高配当や高成長だけで判断している
• 値動きの大きさを想定していない
• 分散投資ができていない

NISA初心者が最も不安になりやすいのが、相場が大きく下がったときです。

投資を始めた直後に評価額が下がると、「このまま損が増えるのでは」と感じて売りたくなることがあります。しかし、長期投資では一時的な下落は避けられません。

NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、年間投資枠も大きくなっています。

ただし、非課税枠があるからといって、無理に満額を使う必要はありません。生活費や緊急資金を削って投資額を増やすと、相場が下がったときに続けられなくなる可能性があります。

NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。成長投資枠は自由度が高く、個別株やETFなども選べますが、その分、商品選びの難易度も上がります。

初心者がいきなり成長投資枠で個別株に集中すると、値動きに振り回されやすくなります。まずはつみたて投資枠で分散された投資信託を使い、慣れてから成長投資枠を検討する流れでも十分です。

NISAは便利な制度ですが、目的がないまま始めると、途中で迷いやすくなります。

老後資金、教育資金、将来の余裕資金、配当収入づくりなど、目的によって選ぶ商品や投資額は変わります。最初にざっくりでも目的を決めておくと、相場が下がったときにも判断しやすくなります。

• 何年くらい運用するか
• 毎月いくらなら続けられるか
• 値下がりしても続けられるか
• 積立中心か、個別株も使うか
• 利益を何に使いたいか

NISAで失敗を減らすには、先にルールを決めてから始めることが大切です。

なんとなく口座を開き、なんとなく商品を買うよりも、投資額、商品、続け方を決めておく方がブレにくくなります。

1. 1生活費とは別に、投資に回せる金額を決める
2. 2まずは少額の積立から始める
3. 3投資信託やETFの中身を確認する
4. 4長期で持てる商品を選ぶ
5. 5暴落時に売らないルールを決めておく
6. 6慣れてから成長投資枠や個別株を検討する

たとえば初心者が月1万円からNISAを始めるなら、まずはつみたて投資枠で分散された投資信託を積み立てる方法があります。

毎月1万円なら年間12万円です。大きな金額ではありませんが、投資に慣れるには十分です。無理に最初から年間投資枠を使い切ろうとせず、続けられる金額で始めることが大切です。

• 月1万円から始める
• まずはつみたて投資枠を使う
• 分散された投資信託を候補にする
• 半年〜1年続けて値動きに慣れる
• 余裕が出たら投資額や成長投資枠を検討する

NISAでは、配当や株主優待を目的に個別株を買う人もいます。

ただし、配当利回りや優待だけで銘柄を選ぶと、株価下落や減配、優待改悪で損をする可能性があります。NISAでは損益通算ができないため、損失を出したときの扱いにも注意が必要です。

NISAは長期で続けるほど、将来のイメージが大切になります。

毎月いくら積み立てると、10年後・20年後にどのくらいの金額になる可能性があるのかをざっくり確認しておくと、途中で不安になりにくくなります。

NISAでよくある失敗は、短期売買、商品選びのミス、高リスク商品への集中、暴落時の売却、非課税枠の使いすぎなどです。

どれも事前に知っておけば、かなり防ぎやすい失敗です。初心者は、まず少額から始め、分散された商品を選び、長期で続けることを意識しましょう。

NISAは一度に完璧を目指す制度ではありません。自分の家計とメンタルに合うペースで、無理なく続けることが大切です。