投資信託の選び方｜初心者が見るべき5つのポイント

投資信託を選ぶときは、人気ランキングや直近の成績だけで決めないことが大切です。

初心者が見るべきポイントは、投資対象、信託報酬、純資産総額、リスクの大きさ、積立しやすさの5つです。

投資信託は、買ってすぐに結果を出すというより、長期で積み立てながら資産形成を目指す使い方が多い商品です。

そのため、自分が内容を理解できるか、値下がりしても慌てず続けられるか、家計に無理のない金額で続けられるかを重視しましょう。

投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、運用会社が株式や債券などに分散して投資する金融商品です。

1本の商品で複数の銘柄や資産に投資できるため、初心者でも分散投資を始めやすい特徴があります。

ただし、投資信託にはたくさんの種類があります。全世界株式、米国株式、日本株式、債券、バランス型、アクティブ型など、商品によって中身は大きく違います。

まずは「どれが一番増えそうか」ではなく、「何に投資している商品なのか」を理解するところから始めましょう。

投資信託選びで最初に見るべきなのは、投資対象です。

投資対象とは、その投資信託が何にお金を投じているかという意味です。国内株式、米国株式、全世界株式、債券、不動産、複数資産を組み合わせたバランス型などがあります。

たとえば、全世界株式に投資する商品は世界中の株式に分散しやすい一方で、米国株式に投資する商品は米国の影響を強く受けます。

商品名だけでは中身がわかりにくいこともあるため、証券会社の商品ページや目論見書で投資対象を確認しましょう。

• 国内株式に投資する商品
• 米国株式に投資する商品
• 全世界株式に投資する商品
• 債券やREITを含む商品
• 株式と債券を組み合わせたバランス型商品

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる手数料です。

投資信託は長期で持つことが多いため、信託報酬の差は少しずつ積み重なります。年0.1％と年1.0％では、長く持つほどコスト差が出やすくなります。

特にインデックスファンドを選ぶ場合は、同じような指数に連動する商品同士で信託報酬を比べるとわかりやすいです。

ただし、信託報酬が低ければ何でもよいわけではありません。投資対象や純資産総額、運用の安定性もあわせて確認しましょう。

• 保有中にかかる手数料を確認する
• 同じ投資対象の商品と比較する
• 長期で持つほどコスト差を意識する
• 安さだけでなく中身も確認する

純資産総額とは、その投資信託に集まっているお金の規模を表す数字です。

純資産総額が大きければ必ず安心というわけではありませんが、極端に小さい商品は注意が必要です。

資産規模が小さい投資信託は、運用が続けにくくなり、繰上償還される可能性があります。繰上償還とは、投資信託の運用が予定より早く終了することです。

長期で持つつもりの商品なら、純資産総額が極端に少なくないか、安定して増えているかを確認しておきましょう。

• 投資信託に集まっている資金規模を見る
• 極端に小さい商品は注意する
• 資金流入が続いているか確認する
• 長期運用しやすい商品か考える

投資信託は元本保証ではありません。選ぶ商品によって、値動きの大きさは変わります。

株式中心の商品は長期的な成長を期待しやすい一方で、短期的には大きく下がることがあります。債券中心の商品は比較的値動きが小さくなりやすい一方で、期待リターンも控えめになりやすいです。

初心者は、どの商品が一番増えるかだけでなく、どのくらい下がる可能性があるかも考えたいところです。

たとえば、10万円が一時的に8万円になったときに冷静に続けられるか。ここを想像しておくと、自分に合う商品や金額を考えやすくなります。

• 株式中心の商品は値動きが大きくなりやすい
• 債券中心の商品は値動きが比較的小さくなりやすい
• 海外資産は為替の影響を受ける
• テーマ型商品は値動きが大きくなる場合がある
• 自分が不安になりすぎない商品を選ぶ

投資信託は、毎月コツコツ積み立てる使い方と相性がよい商品です。

積立投資では、価格が高いときも安いときも定期的に買うため、購入タイミングを分散できます。毎回ベストなタイミングを狙わなくてよい点は、初心者にとって大きなメリットです。

ただし、積立を続けるには無理のない金額にすることが大切です。最初から金額を大きくしすぎると、相場が下がったときに不安になってやめてしまうことがあります。

まずは月1,000円や月1万円など、自分の家計に合う金額から始める考え方もあります。

投資信託選びでよくある失敗は、人気ランキングやSNSの評判だけで商品を決めてしまうことです。

ランキング上位の商品は参考になりますが、自分に合う商品とは限りません。直近の成績がよかっただけで上位に出ている場合もあります。

また、複数の人気商品を何本も買った結果、中身がほとんど重複していることもあります。分散しているつもりでも、実際には米国株に偏っているケースなどがあります。

投資信託は長く持つことが多い商品です。人気よりも、自分が理解できるか、続けられるかを重視しましょう。

• ランキング上位の商品だけで決める
• SNSで話題の商品に飛びつく
• 直近の成績だけを見る
• 似た商品を何本も買って中身が重複する
• 下落時の対応を考えずに買う

NISAで投資信託を選ぶ場合も、基本の見方は同じです。

NISAは利益が非課税になる制度ですが、投資信託そのもののリスクがなくなるわけではありません。商品が値下がりすれば、NISA口座でも評価額は下がります。

NISAでは長期で保有する人が多いため、投資対象や手数料、続けやすさをより丁寧に確認したいところです。

非課税メリットを活かすためにも、短期の流行ではなく、長く持てる商品かを基準に選びましょう。

投資信託の選び方がわかったら、まずは候補を3本ほど出して比較してみましょう。

比較するときは、投資対象、信託報酬、純資産総額、リスク、NISA対象かどうかを並べて見ると整理しやすくなります。

いきなり完璧な商品を選ぼうとすると迷いやすくなります。まずは自分が理解できる商品を選び、少額から値動きに慣れるのもひとつの方法です。

• 候補商品を3本ほど出す
• 投資対象を確認する
• 信託報酬を比べる
• 純資産総額を見る
• 無理のない積立金額を決める

投資信託の選び方で大切なのは、人気やランキングだけで判断しないことです。

初心者は、投資対象、信託報酬、純資産総額、リスク、積立しやすさの5つを確認しましょう。

特にNISAで長期運用する場合は、手数料や値動きへの耐えやすさが重要になります。

まずは理解できる商品を選び、無理のない金額で始めることが、投資信託を続けるための第一歩です。