貯金と投資はどっちを優先するべき？初心者向けに違いを解説

貯金と投資は、どちらか一方だけを選ぶものではありません。

初心者はまず生活防衛資金を確保し、その後に余裕資金で投資を始めるのが基本です。

いきなり全額を投資に回すのはリスクが高いため注意が必要です。

• まずは生活防衛資金を作る
• 余裕資金で投資する
• 貯金と投資を分けて考える

貯金は、急な出費や収入減少に備えるための資金です。

病気や転職、家電の故障など、予想外の出来事に対応するために必要になります。

• 生活防衛資金になる
• 元本割れしにくい
• すぐ使える安心感がある

投資は、将来に向けてお金を増やすことを目的としています。

特にNISAは長期投資向けの制度で、非課税メリットを活用しながら資産形成できます。

• 資産形成を目的とする
• 長期運用が前提
• NISAと相性が良い

一般的には、生活費の3〜6か月分程度を貯金として持っておく考え方があります。

その上で、余裕資金を投資に回すと安心です。

• 生活費3〜6か月分が目安
• 急な出費に備える
• 余裕資金で投資する

投資ブームで焦ってしまい、生活費まで投資に回してしまうケースがあります。

また、逆に怖くて貯金だけに偏りすぎると、長期的な資産形成が進みにくいこともあります。

• 生活費まで投資に回す
• 全く投資をしない
• 短期で結果を求める

まずは少額から積立投資を始めるのがおすすめです。

例えば月1万円程度からでも、投資に慣れながら資産形成を進めることができます。

• 少額から始める
• 積立投資を活用する
• 長期で続ける

貯金と投資は、それぞれ役割が異なります。

初心者はまず生活防衛資金を確保し、その後に余裕資金でNISAなどの長期投資を始めるのがおすすめです。