月5,000円・現金優先型
生活費を守りながら投資に慣れる型
貯金もまだ不安だけど、投資にも少し慣れておきたい人向けの参考例です。投資に回しすぎず、生活費と現金を守りながら少額で始めることを重視します。
想定イメージ
- 月額
- 月5,000円
- 手取り月収
- 手取り10〜20万円
- 毎月の余裕資金
- かなり少ない
- 倹約度
- しっかり
- 年代
- 20代〜30代
- 生活スタイル
- 家計管理中
- 投資経験
- 未経験
- 貯金状況
- これから貯金も作りたい
- 投資に使える時間
- 少ない
この組み方のイメージ
- 投資分の組み方
- 投資信託2,500円 / 現金2,500円
- リスク感
- 低
- 管理の楽さ
- 楽
- 見直し頻度
- 月1回
向いている人
- 生活防衛資金を作りながら始めたい人
向いていない人
- 毎月の投資額を最大化したい人
- すでに十分な生活防衛資金があり、投資額を増やしたい人
将来イメージ
毎月この金額を続けた場合のイメージ
仮に毎月￥2,500を積み立てた場合、 20年後の元本は￥600,000です。 参考として年3〜5%で試算すると、概算では￥820,755〜￥1,027,584ほどになるイメージです。
1年後
元本 ￥30,000年3%想定
￥30,416
利益 +￥416
年5%想定
￥30,697
利益 +￥697
3年後
元本 ￥90,000年3%想定
￥94,051
利益 +￥4,051
年5%想定
￥96,883
利益 +￥6,883
5年後
元本 ￥150,000年3%想定
￥161,617
利益 +￥11,617
年5%想定
￥170,015
利益 +￥20,015
10年後
元本 ￥300,000年3%想定
￥349,354
利益 +￥49,354
年5%想定
￥388,206
利益 +￥88,206
20年後
元本 ￥600,000年3%想定
￥820,755
利益 +￥220,755
年5%想定
￥1,027,584
利益 +￥427,584
※このシミュレーションは、毎月同じ金額を積み立てた場合の概算です。 税金・手数料・価格変動は考慮していません。
実際の運用では毎年きれいに増えるわけではなく、 途中で一時的にマイナスになることもあります。
現金として残す分があるケースでは、投資に回す金額のみを試算しています。
この組み方にした理由
投資に回しすぎず現金も残すことで、家計の不安を減らしやすいため
失敗しやすいポイント
- 投資額を増やしすぎて家計が苦しくなる
やらない方がいいこと
- 貯金を削って投資する
- 生活費が足りない月も無理に投資を続ける
- 現金を残す目的を決めずに、なんとなく分ける
最初の一歩
月5,000円のうち、半分を少額積立、半分を現金として残すところから始める。 先に生活費と貯金を確保してから、無理のない範囲で投資額を決めます。
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この型をあとで見返したい方へ
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この例に近いと思ったら
ポートフォリオのイメージがついたら、次はNISA口座や証券会社の選び方を確認しておくと安心です。 すぐに商品を買う必要はないので、まずは無理なく始められる準備から進めてみましょう。
投資には元本割れのリスクがあります。掲載内容は特定の商品や証券会社の利用を断定的にすすめるものではありません。 口座開設や投資判断は、ご自身で内容を確認したうえで行ってください。
慣れてきたら
生活防衛資金が少し増えてきたら、投資信託3,000円 / 現金2,000円のように、少しずつ投資側を増やすことを検討します。
1年後のイメージ
貯金と投資の両方を続けながら、家計を崩さずに投資へ慣れている状態です。
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注意点
このページは投資初心者向けの参考例です。特定の商品や銘柄の購入をすすめるものではありません。実際に投資する場合は、生活費や貯金を確保したうえで、無理のない金額から検討してください。